Ce qu'il faut savoir sur l'assurance bateau

• Qu'est-ce que l'assurance bateau ?
• Avez-vous besoin d'une assurance bateau ?
• Comment l'assurance bateau vous protège-t-elle ?
• Types d'assurance bateau
• Plages de coût moyen de l'assurance bateau

Qu'est-ce que l'assurance bateau ?

L'assurance bateau est une police d'assurance qui couvre les dommages matériels ou les frais de responsabilité liés à votre embarcation motorisée. Elle est généralement distincte de la police d'assurance du propriétaire, même si le bateau est assis sur une remorque dans votre cour latérale.

Selon le niveau de couverture que vous choisissez, une police d'assurance bateau a deux objectifs principaux. Il paie pour la perte ou les dommages au bateau, et pour les dommages ou les blessures à d'autres liés à l'utilisation du bateau.

Avez-vous besoin d'une assurance bateau ?

Si vous avez n'importe quel type d'embarcation motorisée, qu'il s'agisse d'un petit bateau de pêche ou d'un navire de haute mer coûteux, vous avez presque certainement besoin d'une assurance bateau.

"S'il a un moteur, vous devez au moins envisager une couverture de responsabilité. Plus le moteur est gros, plus vous prendrez de risques légalement », déclare Ben Galbreath, producteur d'assurance de Wallace &Turner. "Si vous financez un nouveau bateau, votre prêteur exigera qu'il soit assuré."

Galbreath note également que si le bateau est entreposé dans une marina ou dans un autre lieu privé, les propriétaires exigeront presque certainement que le bateau soit assuré.

Ces exigences sont en place pour couvrir les dommages causés à votre bateau, mais l'autre raison importante est la responsabilité. Si quelqu'un est blessé sur ou à côté de votre bateau, une police d'assurance maritime couvre tout ou partie des dépenses qui pourraient autrement être dévastatrices pour le propriétaire du bateau.

"Posséder une assurance bateau ou yacht est une décision judicieuse qui peut vous aider à protéger votre bien-être financier", déclare Todd Shasha, directeur général de la gestion des produits d'assurance personnelle pour les voyageurs.

Et bien que les bateaux non motorisés tels que les canoës et les kayaks ne nécessitent généralement pas de police d'assurance, ajoute Galbreath, ils devraient au moins être ajoutés à une police de propriétaire existante. C'est particulièrement vrai si vous gardez le bateau dans une cabane ou une maison de vacances. "Si vous prêtez le canoë ou le kayak à quelqu'un", dit-il, "vous aurez besoin d'une assurance responsabilité civile, au minimum."

Comment l'assurance bateau vous protège-t-elle ?

La couverture d'assurance bateau dépend de votre état, de votre compagnie d'assurance et des options de couverture que vous choisissez, explique Shasha. Les options standard incluent généralement :

• Dommages physiques. Cela inclut les dommages causés par des collisions avec un autre bateau ou un objet submergé.
• Responsabilité. Si vous causez un accident avec votre bateau ou si quelqu'un est blessé à bord, les dommages corporels ou les dommages aux biens d'autrui sont couverts.
• Bien personnel. Si le bateau coule, vos objets, tels que les téléphones, les appareils photo et le matériel de pêche, peuvent être couverts.
• Remorquage et assistance. Selon Shasha, cela inclut "le remboursement du transport d'urgence de votre bateau vers l'atelier de réparation le plus proche lorsqu'il est inutilisable, la livraison d'essence (mais pas le coût de l'essence) et le remboursement de l'assistance routière".
• Vol. La plupart des polices d'assurance bateau couvrent le vol du bateau lui-même, mais peuvent ne pas couvrir le vol d'objets à bord.

Deux domaines qui peuvent ou non être couverts, mais qui valent vraiment la peine d'être interrogés :

• Plaisancier non assuré. "Si vous êtes heurté par un autre plaisancier qui n'a pas suffisamment d'assurance ou aucune assurance", explique Galbreath, "la couverture des plaisanciers non assurés entrera en vigueur pour payer les dommages ou les blessures." Shasha ajoute :"Si vous causez un accident ou si vous en avez un avec un opérateur non assuré, vous pouvez être tenu responsable de couvrir les dépenses connexes, telles que les réparations, les dommages matériels, les frais médicaux, la perte de salaire, les frais juridiques, etc."
• Couverture des ouragans. Si vous vivez dans l'est/sud-est des États-Unis ou n'importe où où il y a un risque d'ouragans, demandez si votre bateau est couvert pour les pertes ou dommages liés aux tempêtes.

Types d'assurance bateau

Le remboursement des dommages et la responsabilité sont les deux faces d'une même médaille avec l'assurance bateau. Galbreath indique que les exigences en matière de responsabilité dépendent des lois de l'État, ainsi que des exigences du prêteur si vous avez une hypothèque ou un prêt sur le bateau.

"Une autre variable de couverture", dit-il, "est si le bateau sera sur un lac privé, sur un lac ou un réservoir d'état, une rivière ou un affluent, ou sur l'eau libre ou l'océan." Plus les risques de mauvais temps, de vol ou de rencontres malheureuses avec d'autres plaisanciers sont grands, plus la politique sera détaillée.

Plages de coût moyen de l'assurance bateau

Les primes d'assurance bateau varient de faibles à coûteuses, dit Galbreath, et certains petits bateaux à moteur peuvent être endossés (ajoutés) à la police d'un propriétaire existant pour un coût supplémentaire minime. Cependant, il dit qu'il y a des limites dans la politique pour la longueur du bateau, la puissance du moteur et la vitesse maximale.

"Vous devriez envisager une couverture distincte si vous avez un grand bateau rapide", dit-il. "Et plus vous allez vite et gros, plus le coût est élevé."

Ainsi, selon la taille, la vitesse et l'emplacement de votre bateau, votre police peut coûter aussi peu que 100 $ par an jusqu'à des milliers. La plupart des estimations approximatives que nous avons trouvées étaient inférieures à 1 000 USD par an.

Lorsque vous rencontrez un agent d'assurance pour discuter du niveau de couverture d'assurance bateau dont vous avez besoin, Shasha vous conseille de discuter des facteurs suivants, qui influencent tous le coût de votre police :

• Votre niveau de formation nautique ;
• Les caractéristiques de sûreté et de sécurité du bateau ;
• Si le bateau est hybride ou électrique ;
• Si vous assurez plusieurs bateaux auprès de la même compagnie ;
• Si vous avez une autre police, telle qu'une assurance automobile ou habitation, auprès de l'assureur.

"Travailler avec un représentant d'assurance pour créer une police d'assurance maritime adaptée à vos besoins et à votre budget peut vous aider à vous protéger, vous, vos proches et vos actifs en cas d'accident de navigation", déclare Shasha.