Au troisième trimestre 2018, il y avait plus de 254 millions d'utilisateurs PayPal actifs dans le monde. Il semble que les gens ne réalisent pas --- ou ne s'en soucient tout simplement pas --- qu'il existe plusieurs alternatives de processeur de paiement en ligne à PayPal qui sont plus sûres et meilleures.
Malheureusement, la commodité et la disponibilité ont tendance à l'emporter sur tout le reste.
Et cela vaut également pour la carte de crédit PayPal. Malgré ses critiques mitigées, beaucoup de gens ont et utilisent une carte de crédit PayPal. Devriez-vous commencer à en utiliser un aussi? Voici ce que vous devez savoir pour prendre une décision éclairée.
PayPal propose en fait trois formes de crédit différentes :
Comme nous l'avons appris dans notre aperçu des services aux consommateurs de PayPal, PayPal Credit n'est pas réellement une carte de crédit. Il s'agit simplement d'une ligne de crédit qui fait partie de votre compte en ligne et qui comporte certains avantages. La carte Smart Connect est similaire, sauf que vous obtenez une carte physique.
Lorsque les gens parlent de la carte de crédit de PayPal, 99 % du temps, ils font référence à la MasterCard PayPal Extras , qui est une véritable carte de crédit fournie par Synchrony Bank. C'est ce sur quoi nous allons nous concentrer pour le reste de cet article.
Voici un bref aperçu de ce que vous obtenez avec une MasterCard PayPal Extras :
Pour obtenir une carte de crédit PayPal, vous devez en faire la demande volontairement, être âgé d'au moins 18 ans et vivre aux États-Unis. L'approbation de la demande est soumise à l'approbation du crédit par Synchrony Bank.
En fonction de votre pointage de crédit et de vos antécédents, Synchrony Bank déterminera que vous obteniez la MasterCard PayPal Extras (21,99 %, 25,99 % ou 28,99 % APR) ou la carte Smart Connect (26,99 % APR et aucun programme de récompenses). Même si vous demandez spécifiquement la MasterCard PayPal Extras, rien ne garantit que vous l'obtiendrez.
Cependant, après avoir utilisé la carte PayPal Smart Connect de manière responsable pendant un certain temps, PayPal peut décider de mettre à niveau votre compte vers une MasterCard PayPal Extras. Cela peut prendre entre 12 et 18 mois, selon votre solvabilité.
Il y a beaucoup de choix que vous devriez considérer lors du choix d'une nouvelle carte de crédit, en particulier pour les achats en ligne, et à l'heure actuelle, la MasterCard PayPal Extras semble probablement être une bonne affaire. Il n'y a pas de frais d'utilisation, vous obtenez des points de récompense, peu importe ce que vous achetez, et vous bénéficiez du même niveau de protection que celui que vous obtiendriez avec n'importe quelle autre carte de crédit MasterCard.
Mais devriez-vous en faire la demande ? Il y a des raisons valables de le faire, bien sûr, mais il y a tout autant de raisons pour lesquelles vous ne devriez pas. En fonction de vos réponses à ces cinq questions, vous saurez si en obtenir une est dans votre intérêt ou non.
Si vous êtes déjà endetté, prendre une autre carte de crédit est l'une des dernières choses que vous devriez faire. Même si la dette que vous avez est une soi-disant "bonne dette", comme un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant, vous devez vous méfier de vous endetter davantage.
Il est facile de se dire que vous serez responsable avec une nouvelle carte de crédit, mais la seule façon de le savoir avec certitude est d'être honnête avec vous-même et votre situation de crédit actuelle. Êtes-vous responsable de vos finances actuelles ? Sinon, vous n'aurez probablement pas de nouvelles dettes.
En 2014, le vice-président du crédit de PayPal a noté que "[les dépenses de consommation] augmentent de 30 % après qu'un client adopte un véhicule de crédit PayPal", citant des études antérieures de l'entreprise. Cela était vrai, que le véhicule de crédit soit PayPal Credit ou une carte de crédit PayPal.
Comme c'est le cas chaque fois que vous demandez une nouvelle ligne de crédit, Synchrony Bank voudra connaître votre historique de crédit avant d'approuver ou de rejeter votre demande. Cela signifie une enquête de solvabilité sérieuse , qui restera sur votre dossier de crédit pendant deux ans.
Cela signifie que vous ne devez pas postuler à moins d'être sûr que vous serez approuvé. Obtenir une enquête de solvabilité sur votre rapport et échouer au processus d'approbation vous laissera dans un état pire qu'avant.
Personne ne connaît les critères exacts, bien sûr, mais le consensus général semble être un pointage de crédit minimum de 600 pour la MasterCard PayPal Extras . Notez que rien n'est garanti et que vous pourriez être rejeté pour d'autres raisons sans rapport avec votre pointage de crédit.
Le programme de récompenses pour la MasterCard PayPal Extras est plutôt bon, mais il existe d'autres cartes de crédit avec de meilleurs programmes de récompenses. Si vous vous qualifiez, autant tirer pour eux à la place.
La Carte Blue Cash Preferred d'American Express est l'une des cartes les plus convoitées pour les demandeurs de récompense. Il a des frais annuels de 95 $, mais vous obtenez 6 % de remise en argent dans les supermarchés, 3 % de remise en argent dans les stations-service et les grands magasins, et 1 % partout ailleurs.
La Carte Discover It par Discover est un autre bon, gagnant 5% de remise en argent sur certaines catégories qui changent tous les trois mois, y compris les stations-service, les restaurants, Amazon, les clubs de vente en gros, les grands magasins et autres. Il n'y a pas de frais annuels.
D'autre part, si vous allez reporter un solde de mois en mois (ce que vous ne devriez PAS faire si vous pouvez l'aider), alors une option à faible taux d'intérêt comme la Barclaycard Ring MasterCard pourrait être mieux, avec un TAP variable de 13,99 % et sans frais annuels.
Vous pouvez décider que la MasterCard PayPal Extras est toujours la meilleure pour vous. Assurez-vous simplement d'explorer ce qu'il y a d'autre en premier.
La seule raison de choisir une MasterCard PayPal Extras plutôt qu'une autre carte de crédit est si vous préférez son programme de récompenses, surtout si vous magasinez fréquemment avec PayPal et/ou eBay.
En effet, beaucoup de gens ne réalisent pas que PayPal possède en fait son propre portail d'achat et son propre répertoire où vous pouvez trouver un tas d'offres que vous ne trouverez peut-être pas ailleurs. En plus de cela, vous obtenez 2 fois plus de points de récompense par dollar dépensé sur le portail d'achat PayPal (et sur eBay).
Évidemment, cela n'a d'importance que si vous vous souciez réellement des choses que vous pouvez échanger en utilisant vos points de récompense PayPal. Voici quelques-unes des choses les plus intéressantes que vous pouvez obtenir :
Ce n'est pas parce qu'il est populaire et utilisé par des millions de personnes dans le monde que PayPal fait les choses correctement, du moins en termes d'éthique et de confiance.
Ce n'est un secret pour personne que des milliers de personnes ont été brûlées par PayPal d'une manière ou d'une autre : fonds gelés, transactions perdues, comptes fermés et service client médiocre. Peut-être que vous alliez bien jusqu'à présent, mais vous pourriez être la prochaine victime sans méfiance.
Dans un sens plus abstrait, vous devez décider si vous êtes prêt à faire affaire avec PayPal tout en sachant qu'ils ne traitent pas leurs clients aussi bien qu'ils pourraient l'être. Voulez-vous que votre argent durement gagné aille à une entreprise comme celle-là ?
Peut-être que vous ne vous en souciez pas, et c'est très bien aussi. Il s'agit d'une décision personnelle et vous seul pouvez la prendre, mais pour beaucoup, cela a été suffisamment grave pour justifier le boycott de PayPal.
J'ai une carte PayPal Debit MasterCard liée à mon solde PayPal, mais je ne l'ai pas utilisée depuis des années. Personnellement, je n'envisagerais jamais la MasterCard PayPal Extras ---mais uniquement parce que j'ai de meilleures cartes de crédit à ma disposition dans ma fourchette de pointage de crédit .
Quand envisagerais-je un véhicule de crédit PayPal ? Si les seules cartes disponibles pour moi avaient des frais annuels (comme les récompenses Capital One QuicksilverOne) ou celles avec des récompenses faibles ou nulles (comme la plupart des cartes de crédit de niveau étudiant).
Et pour ce que ça vaut, je n'ai jamais eu de problème avec mes comptes PayPal.
