La brèche de sécurité chez Equifax en 2017 n'est qu'un exemple parmi tant d'autres d'atteintes qui exposent vos données personnelles sensibles. Si elles tombent entre de mauvaises mains, un voleur d'identité peut ruiner votre vie financière.
Mais si vos informations ont été compromises sans que votre identité ne soit encore volée, que faire pour réduire les risques ? Plutôt que d'attendre passivement, une solution efficace existe : geler votre crédit. Dans ce guide complet, découvrez ce que c'est, ses avantages, inconvénients et comment procéder étape par étape.
Aux États-Unis, toute personne ayant ou ayant eu un historique de crédit est suivie par des agences privées d'évaluation du crédit, appelées bureaux de crédit : TransUnion, Experian et Equifax.
Ces agences vendent vos données de crédit aux prêteurs potentiels pour évaluer votre solvabilité via un "hard pull" lors d'une demande de nouveau crédit.
Un gel de crédit consiste à bloquer l'accès à ces informations, empêchant l'ouverture de nouveaux comptes à votre nom sans votre autorisation.
Le processus prend 5 minutes en ligne ou par téléphone. Gratuit depuis 2018 aux États-Unis, vous recevez un code PIN pour :
Ne perdez jamais ce PIN !
Une fois gelé, aucun nouveau crédit (cartes, prêts, assurances, utilities, comptes bancaires) ne peut être ouvert sans votre PIN, protégeant votre score de crédit même si votre SSN est compromis. Vos comptes existants restent inchangés.
Malgré ses atouts, quelques points à considérer :
Certains employeurs ou propriétaires effectuent des vérifications de crédit sans nouvelle ouverture de ligne.
Le gel n'empêche pas toutes les fraudes : comptes existants ou vol médical restent vulnérables.
Gelez les trois agences pour une protection complète : TransUnion, Experian, Equifax.
Procédez auprès des trois bureaux :
En ligne : Visitez la page de gel TransUnion, créez un compte et suivez les étapes. Gérez tout via ce compte.
Par téléphone : 1-888-909-8872.
En ligne : Remplissez le formulaire de gel Experian, puis utilisez celui de dégel.
Par téléphone : 1-888-397-3742.
En ligne : Soumettez le formulaire de gel Equifax, puis celui de dégel.
Par téléphone : 1-888-298-0045.
Surveillez les signes précoces de fraude. Protégez-vous des fuites via Wi-Fi public, utilisez des comptes jetables et signalez immédiatement tout vol à la police et vos banques.
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Crédit image : dedivan1923/Depositphotos
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