La grande débâcle d'Equifax de 2017 n'est qu'une de plus dans une longue série d'atteintes à la sécurité qui peuvent avoir divulgué vos données personnelles sensibles dans la nature. Si ces données tombent entre de mauvaises mains, quelqu'un pourrait les utiliser pour voler votre identité et ruiner votre vie.
Mais disons que vos coordonnées ont été compromises mais que votre identité n'a pas encore été volée. Y a-t-il quelque chose que vous pouvez faire pour atténuer vos risques ? Ou votre seule option est-elle de vous asseoir, d'attendre et d'espérer que vos informations compromises ne seront jamais réellement utilisées ?
Il s'avère que oui, il existe quelque chose que vous pouvez faire :geler votre crédit . Dans cet article, nous expliquerons ce que c'est, les avantages et les inconvénients, et des instructions sur la façon de le faire.
En Amérique, toute personne qui a un crédit quelconque ou qui a déjà eu un crédit dans le passé est suivie par des sociétés non gouvernementales connues sous le nom d'agences d'évaluation des consommateurs. (officieusement connus sous le nom de "bureaux de crédit"). Les trois agences nationales sont TransUnion, Experian et Equifax.
Ces agences de renseignements sur la consommation vendent ensuite vos informations de crédit et vos antécédents à des créanciers potentiels qui souhaitent connaître votre solvabilité (c'est-à-dire à quel point il serait risqué de vous prêter de l'argent). Cela s'appelle un "hard pull" et est nécessaire lorsque vous souhaitez ouvrir de nouvelles lignes de crédit.
Lorsque vous lancez un gel de sécurité (officieusement connu sous le nom de « gel du crédit »), vous dites essentiellement à une agence de renseignements sur les consommateurs que vous souhaitez sceller vos informations de crédit et les rendre inaccessibles aux créanciers. Cela rend impossible l'ouverture de nouvelles lignes de crédit à votre nom.
Le gel du crédit est un processus de cinq minutes et peut être effectué sur Internet ou par téléphone. C'est rapide et sans douleur, il n'y a donc aucune raison de le remettre à plus tard. Lors du gel de votre crédit, vous recevrez un code PIN spécial. Ce code PIN peut être utilisé pour deux choses :
Il va sans dire qu'il est impératif que vous ne perdiez PAS votre code PIN.
Une fois votre crédit gelé, personne ne peut ouvrir de nouvelles lignes de crédit à votre nom tant qu'il ne connaît pas votre code PIN spécial. Cela signifie pas de nouvelles cartes de crédit, pas de prêts hypothécaires ou automobiles, pas de nouvelles polices d'assurance, pas de financement à la consommation (par exemple, des forfaits mensuels pour smartphones, ordinateurs portables ou meubles), pas de nouveaux comptes de services publics et pas de nouveaux comptes bancaires.
Un gel de crédit n'a PAS d'incidence sur vos marges de crédit actuelles.
Si vous avez trois cartes de crédit et une hypothèque, rien ne changera après un gel. Vous pouvez continuer à utiliser les cartes comme d'habitude et vous serez toujours responsable du remboursement de l'hypothèque. Rien à craindre de ce côté.
En fin de compte, avec un gel du crédit en place, les utilisateurs malveillants ne peuvent rien vous faire même s'ils mettent la main sur votre numéro de sécurité sociale, protégeant ainsi votre pointage de crédit.
Aussi utile soit-il, le gel du crédit présente quelques inconvénients.
Certains tiers peuvent souhaiter effectuer des vérifications de solvabilité même lorsque vous n'ouvrez pas de nouvelles lignes de crédit. Les propriétaires veulent savoir si vous paierez votre loyer à temps, et certains employeurs peuvent vouloir voir votre fiabilité financière, surtout si vous avez accès à des comptes financiers (par exemple caissier, comptable).
Plus important encore, les gels et dégels de crédit peuvent entraîner des frais. Les frais varient en fonction de l'agence de renseignements sur les consommateurs et de votre état de résidence. La plupart facturent 10 $ par gel, certains facturent 5 $ par gel et quelques-uns peuvent ne facturer aucun frais. Vous devrez peut-être également payer pour lever ou supprimer le gel, ce qui coûte généralement le même prix que l'initiation du gel.
Lors du gel du crédit, vous devez geler dans les TROIS agences de renseignements sur les consommateurs :TransUnion, Experian et Equifax. Cela pourrait coûter jusqu'à 30 $ pour geler, puis jusqu'à 30 $ supplémentaires pour lever ou supprimer le gel. Si vous prévoyez plusieurs vérifications de solvabilité à l'avenir, envisagez de reporter le gel.
Enfin, un gel du crédit n'empêche pas TOUTES les formes d'usurpation d'identité. Cela vous protège contre l'ouverture de nouveaux comptes de crédit sans le savoir, mais vos comptes de crédit actuels seront toujours bien vivants - si quelqu'un vole votre carte de débit, par exemple, il peut toujours vider votre compte bancaire. Un gel du crédit est également inefficace contre le vol d'identité médicale.
Vous devez geler votre crédit auprès des TROIS agences nationales de renseignements sur les consommateurs :TransUnion, Experian et Equifax. Si vous ne gérez qu'un seul bureau, de nouvelles lignes de crédit peuvent toujours être ouvertes par les services qui extraient les informations de crédit des deux autres.
Consultez le tableau des frais de gel de crédit de TransUnion avant de commencer.
Pour geler en ligne :
Visitez la page de gel de TransUnion, créez un compte, puis suivez les instructions. Vous pouvez gérer votre gel avec ce compte, y compris les levées et les suppressions.
Pour geler par téléphone :
TransUnion recommande la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-909-8872 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.
Consultez le tableau des frais de gel de crédit d'Experian avant de commencer.
Pour geler en ligne :
Visitez le formulaire de demande de gel Experian, remplissez-le, puis cliquez sur Soumettre. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de dégel Experian pour lever ou supprimer le gel. Aucune création de compte nécessaire.
Pour geler par téléphone :
Experian recommande d'utiliser la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-397-3742 et suivre les invites. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.
Consultez le tableau des frais de gel de crédit d'Equifax [Broken URL Removed] avant de commencer.
Pour geler en ligne :
Visitez le formulaire de demande de gel d'Equifax, remplissez-le, puis cliquez sur Soumettre. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de dégel d'Equifax pour lever ou supprimer le gel. Aucune création de compte nécessaire.
Pour geler par téléphone :
Equifax recommande la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-298-0045 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.
La première chose à faire, que vous procédiez ou non à un gel de crédit, est de vous familiariser avec les signes avant-coureurs du vol d'identité. Plus tôt vous pourrez identifier que votre identité a été usurpée, plus vous aurez de chances de réparer les dégâts.
Ensuite, soyez conscient de toutes les façons discrètes dont votre identité peut être usurpée :sachez quel type d'informations les voleurs d'identité recherchent, comprenez comment fonctionne la fraude par carte de crédit et apprenez comment les pirates volent des identités sur le Wi-Fi public. Commencez ensuite à utiliser des comptes Web jetables pour ajouter une autre couche de protection contre les fuites et les violations de données.
Si votre identité est volé, déposez immédiatement un rapport de police et informez toutes vos banques et prêteurs afin qu'ils puissent vous guider tout au long du processus de sécurisation de vos comptes.
Si vous avez d'autres questions sur les gels de crédit, faites-le nous savoir dans les commentaires. Sinon, si vous avez déjà gelé votre crédit, faites-nous savoir comment cela s'est passé !
Crédit image :dedivan1923/Depositphotos
