Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance habitation ?

• Qu'est-ce que l'assurance habitation ?
• Que couvre l'assurance habitation ?
• Quelle couverture supplémentaire est disponible ?
• Qu'est-ce qui n'est PAS couvert par l'assurance habitation ?
• Qui a besoin d'une assurance habitation ?
• Combien coûte l'assurance habitation ?
• Puis-je obtenir une garantie habitation au lieu d'une assurance habitation ?

Qu'est-ce que l'assurance habitation ?

L'assurance habitation, dit Gross, est un ensemble de protection pour les biens et les personnes, lié à une résidence particulière. Elle vous protège des pertes financières si :

• Votre maison ou les biens qu'elle contient sont endommagés par un événement destructeur, comme un incendie ou une tempête ;
• Vous, un membre de votre foyer (y compris vos animaux de compagnie) ou un événement dans votre maison blessez un tiers qui se trouve dans votre maison ou sur votre propriété.

Que couvre l'assurance habitation ?

La définition semble assez simple, mais en réalité elle est nuancée. Gross suggère d'apprendre ce que vous devriez vous attendre à voir dans toutes les règles standards et certaines choses qui pourraient vous surprendre.

Selon l'Insurance Information Institute (III), les polices doivent couvrir :

• Les structures de la propriété, y compris la maison elle-même et les bâtiments non attenants comme les garages et les hangars.
• Le personnel appartient à ces structures perdues à cause du vol ou de la destruction. La destruction doit être liée à un sinistre assuré, comme un incendie.
• Arbres, plantes et arbustes volés ou endommagés par le feu, la foudre, la chute d'avions, les explosions et le vandalisme. Si vous avez remarqué que le vent et la maladie ne figurent pas sur la liste, ce n'est pas un oubli. Malheureusement, si un arbre malade tombe dans une tempête de vent et endommage votre toit, il n'y a aucune couverture pour cela.
• Autres personnes. Appelée protection de la responsabilité, cette partie de la police s'applique à un événement à votre domicile qui cause des blessures à un tiers. Des choses comme votre chien qui mord un invité ou un visiteur qui tombe dans les escaliers et se casse la jambe. La partie responsabilité de votre police vous protège également partout dans le monde, au cas où vous blesseriez accidentellement quelqu'un lorsque vous n'êtes pas chez vous.
• Frais de subsistance si vous devez déménager temporairement. Si votre maison est jugée inhabitable après une catastrophe, votre assurance habitation couvrira le coût d'un hôtel ou d'une maison de location, en fonction de la durée de votre séjour ailleurs. La nourriture et les autres frais de subsistance sont parfois également couverts.

Quelle couverture supplémentaire est disponible ?

Malheureusement, bien que la liste des normes semble exhaustive, la politique typique exclut beaucoup de choses que les gens ont tendance à avoir à la maison. Il s'agit notamment de bijoux, d'instruments de musique, d'équipements professionnels et de motomarines, explique Gross.

Cela signifie-t-il que vous n'avez pas de chance si quelqu'un s'introduit chez vous et vole l'alliance de votre grand-mère, ou si votre alliance tombe accidentellement dans les égouts ? Peut-être.

La bonne nouvelle est que vous pouvez éviter cela en ajoutant une couverture supplémentaire à votre police. Souvent appelé cavalier, cela est parfois appelé un flotteur ou même un « add-on ». Il s'agit essentiellement d'une modification de votre police.

Les options d'avenant courantes incluent une couverture pour :

• Les biens personnels, y compris les objets de valeur tels que les bijoux ou les œuvres d'art ;
• Instruments de musique ;
• Rétablissement d'un vol d'identité ;
• équipements sportifs ;
• Articles liés à l'entreprise si vous stockez du matériel ou des produits professionnels chez vous.

Qu'est-ce qui n'est PAS couvert par l'assurance habitation ?

Bien que l'assurance habitation couvre certainement beaucoup, elle ne couvre pas tout. Et Gross dit que vous devez absolument comprendre cela avant de souscrire à une police afin qu'il n'y ait pas de surprises.

Les tremblements de terre et les inondations ne sont jamais couverts par une police d'assurance habitation standard. Si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre ou aux inondations, vous devrez souscrire des polices d'assurance distinctes contre les tremblements de terre et/ou les inondations, explique Gross.

Qui a besoin d'une assurance habitation ?

D'accord, mais que se passe-t-il si vous ne vous inquiétez pas des incendies ou d'autres calamités ? Et si vous êtes prêt à prendre le risque et à vous passer d'une assurance habitation ? Selon l'III, seuls 5 % des propriétaires déposent une réclamation chaque année.

C'est bien tant que vous êtes propriétaire de votre maison, dit Gross. Mais si vous avez une hypothèque, ce n'est probablement pas une option. "La plupart du temps, c'est votre prêteur qui l'exige", dit Gross. Et si vous ne parvenez pas à obtenir une assurance habitation, votre prêteur obtiendra une police pour vous, puis vous enverra la facture.

Portez également une attention particulière si vous louez une chambre dans votre logement. Bien que votre police d'assurance habitation couvre l'espace lui-même en cas d'incendie, par exemple, votre locataire aura besoin d'une assurance locataire pour ses effets personnels.

Combien coûte l'assurance habitation ?

Si tout cela semble cher, eh bien, ça peut l'être. Mais ce n'est probablement pas aussi cher que de s'en passer et de souhaiter ensuite ne pas l'avoir fait.

Les coûts moyens varient, bien sûr, en fonction de l'endroit où vous habitez, de la valeur de votre maison, de la façon dont votre maison est construite, de votre historique de crédit personnel et de vos antécédents de réclamations. Selon Insurify Insights, la moyenne nationale est de 1 211 $ par an. L'assurance habitation est la plus chère de l'Oklahoma et la moins chère de l'Oregon.

Puis-je obtenir une garantie habitation au lieu d'une assurance habitation ?

Enfin, il est important de comprendre la distinction entre une garantie habitation et une assurance habitation. Ils ne sont pas identiques. L'achat d'une garantie de maison ne fait pas vous tirer d'affaire avec votre prêteur.

Quelle est la différence? Au lieu de vous protéger contre les pertes financières dues à un événement catastrophique comme le fait l'assurance habitation, une garantie habitation paie le service, la réparation ou le remplacement de certains systèmes de votre maison en cas de défaillance inattendue. Des choses comme les appareils électroménagers, la plomberie ou l'électricité.

Bien que les vendeurs offrent souvent des garanties à titre incitatif lors de transactions immobilières, elles ne sont en aucun cas requises. Ils peuvent être utiles, oui. Mais ils ne vous protègent de rien, à part payer de votre poche la totalité des honoraires de votre plombier si et quand les tuyaux éclatent.

Le coût de ces garanties varie considérablement. Certains coûtent aussi peu que 225 $ par an, tandis que d'autres coûtent 1 700 $ ou plus.

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