Ayant fait un peu plus d'erreurs financières dans ma vie que je ne voudrais l'admettre, j'ai appris à mes dépens que nous ne pouvons pas toujours être préparés à toutes les éventualités financières auxquelles nous pourrions être confrontés. La bonne nouvelle, cependant, c'est qu'il existe de nombreux pièges courants que nous pouvons éviter lorsque nous disposons des bonnes informations.
Je vais partager 7 de ces pièges potentiels avec vous aujourd'hui. La connaissance, c'est le pouvoir, et cette connaissance peut vous aider à éviter de prendre des décisions très coûteuses.
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) peuvent sembler une option attrayante au début en raison des faibles taux d'intérêt qu'ils offrent, mais cela ne dure pas. Après quelques années, votre taux d'intérêt changera et vous n'aurez aucun contrôle sur son résultat.
Une hypothèque à taux fixe standard est une option moins risquée et plus prévisible pour la plupart des gens. Si vous avez un ARM, cela vous complique la vie, envisagez de vous refinancer en un nouveau prêt à taux fixe au taux actuel.
L'achat d'une multipropriété peut représenter un engagement plus important qu'il n'y paraît. Le marché de la vente et de l'achat de multipropriété est pratiquement inexistant, ce qui signifie qu'il sera difficile de trouver un acheteur si jamais vous vouliez résilier votre contrat.
Vos frais augmenteront probablement avec le temps, sans compter que vous ne voudrez peut-être pas continuer à passer vos vacances à cet endroit précis tout le temps. C'est une décision financière beaucoup plus intelligente de rechercher des offres sur des hôtels ou des locations de condos pour chaque voyage, plutôt que d'acheter un long accord de multipropriété.
Les offres qui annoncent "aucun intérêt pendant 90 jours" semblent toujours être une bonne affaire, mais elles attirent souvent les gens dans un faux sentiment de sécurité concernant leurs paiements. Avant que vous ne vous en rendiez compte, la période sans intérêt de 90 jours a expiré et tous ces intérêts rétroactifs apparaissent sur votre facture ! Plutôt que de saisir cette chance, choisissez d'attendre de pouvoir payer en espèces.
Remarque :Gardez à l'esprit que les offres "sans intérêt" et les offres "avec intérêt à 0 %" sont souvent deux choses différentes. Le premier type est généralement une offre d'intérêts différés, ce qui signifie que des intérêts courus vous seront facturés pour un solde impayé à la fin de la période promotionnelle. Le deuxième type est généralement une véritable offre d'intérêt à 0 %, ce qui signifie que vous ne commencerez à accumuler des frais d'intérêt qu'après l'expiration de la période promotionnelle.
Bien que les frais de service offerts par les entreprises d'avances de fonds puissent sembler raisonnables, ce sont les taux d'intérêt qui devraient vous préoccuper. Les taux d'intérêt annuels moyens sur les prêts sur salaire se situent entre 400 et 500 %, ce qui est astronomique !
En raison de ces taux d'intérêt ultra élevés, il est trop facile de se retrouver piégé dans un cycle de prêt sur salaire où vous empruntez et effectuez des paiements plusieurs fois par an. Ces emprunteurs représentent près de 90 % des comptes de prêt sur salaire, selon le Center for Responsible Lending, et c'est une pente glissante qu'il vaut mieux éviter complètement.
Si vous mettez de l'argent supplémentaire pour payer votre maison, mais que vous êtes également assis sur une dette de carte de crédit, il est temps de repenser votre stratégie. Il est plus logique financièrement de rembourser d'abord les dettes à taux d'intérêt plus élevés avant de se tourner vers des dettes à taux d'intérêt plus bas.
Payez vos factures chaque mois en temps opportun, mais concentrez d'abord vos efforts sur l'élimination de la dette à taux d'intérêt élevé. De cette façon, vous paierez moins d'intérêts à long terme.
De nombreux propriétaires paient 100 $ ou plus chaque mois pour une assurance hypothécaire privée (PMI), mais cela peut ne présenter aucun avantage réel. Le PMI est souvent requis pour les acheteurs qui investissent moins de 20 % de la valeur de la maison lorsqu'ils l'achètent, mais vous ne devez généralement payer que jusqu'à ce que vous ayez remboursé 20 % de votre hypothèque.
Il est donc important de savoir combien de votre prêt hypothécaire vous avez payé et quand vous n'êtes plus obligé de le payer. Certaines assurances hypothécaires sont automatiquement annulées une fois que les paiements atteignent une certaine limite, mais ce n'est pas toujours le cas, il est donc important de rester au courant vous-même afin de ne pas continuer à payer pour quelque chose dont vous n'avez pas besoin.
Il est aujourd'hui plus facile que jamais pour quelqu'un de faire des frais frauduleux sur vos comptes ou de voler votre identité. Le moyen le plus simple de détecter ces types d'activités frauduleuses est de vous inscrire à un service de surveillance du crédit qui surveillera les activités suspectes et vous alertera lorsqu'il en détectera.
Il existe de nombreux services de surveillance du crédit, et beaucoup d'entre eux sont également gratuits. CreditWise de Capital One est classé parmi les meilleurs services gratuits de surveillance du crédit, car il comprend une analyse du Web sombre et un suivi des numéros de sécurité sociale en plus d'un outil de simulation de pointage de crédit pratique. De plus, vous n'avez pas besoin d'être un client Capital One pour l'utiliser - c'est gratuit pour toute personne âgée de plus de 18 ans et possédant un numéro de sécurité sociale valide.
Quels conseils financiers ajouteriez-vous à cette liste ?
