La première étape pour économiser de l'argent et mener une vie saine sur le plan financier consiste à établir un budget. Ces applications et outils gratuits permettent à chacun de planifier facilement ses finances personnelles avec différents types de méthodes budgétaires.
Il n'y a pas de technique budgétaire qui fonctionne pour tout le monde. Certaines personnes préfèrent un budget mensuel, d'autres le suivent par semaine, tandis que quelques-unes se concentrent uniquement sur les économies. Vous pouvez choisir des applications mobiles, conserver un fichier de bureau sécurisé protégé par un mot de passe ou passer à la vieille école avec un stylo et du papier. Peu importe la méthode ou l'outil, cet article vous aidera à trouver le mécanisme budgétaire qui vous convient.
Développer 
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Développer Go Budget est une application de budgétisation entièrement gratuite qui met l'accent sur la facilité d'installation et la facilité d'utilisation. Vous n'avez pas besoin de vous inscrire et toutes les données sont stockées localement.
Lors de la configuration, Go Budget vous demande d'abord de saisir vos sources de revenus et la date à laquelle vous pensez les obtenir. Ensuite, ajoutez vos dépenses mensuelles récurrentes. Et enfin, à partir du montant restant, fixez des "seaux" budgétaires pour d'autres dépenses comme les sorties, l'essence, l'épicerie, etc.
Go Budget simplifie le suivi de vos dépenses. Chaque fois que vous dépensez quelque chose, lancez l'application, appuyez sur le montant et enregistrez-le dans un seau. Lentement, vous verrez le montant déduit du seau afin que vous sachiez combien il vous reste. C'est similaire à la méthode ancestrale du budget par enveloppe, uniquement effectuée numériquement.
L'application vous encourage également à définir plusieurs seaux pour économiser de l'argent, que ce soit pour un fonds d'urgence, des vacances, etc. Et bien sûr, tout est rassemblé dans des graphiques soignés pour afficher une ventilation de vos finances de manière compréhensible.
Télécharger : Go Budget pour Android | iOS (Gratuit)
Si c'est la première fois que vous établissez un budget, attendez avant de dépenser de l'argent sur des applications premium comme YNAB ou Mint. Une simple feuille de calcul est souvent le meilleur point de départ, en particulier en utilisant des modèles gratuits comme cette feuille de calcul Google partagée par un Redditor, conçue pour ceux qui aiment établir un budget par semaine.
La feuille de calcul budgétaire hebdomadaire 2021 est idéale pour ceux qui sont payés sur une base hebdomadaire ou bimensuelle, mais elle peut également être utilisée par ceux qui reçoivent un salaire mensuel et qui souhaitent établir un budget par semaine. Chaque mois est découpé en quatre ou cinq semaines en tenant compte des dates de rotation de cette année civile. Faites une copie pour l'enregistrer sur votre compte Google et vous êtes prêt à l'utiliser.
La feuille contient des instructions claires sur comment et quoi mettre dans chaque cellule, alors parcourez-les attentivement. Il existe des créneaux pour vos revenus, factures récurrentes, dettes et autres dépenses. Une fois que vous avez rempli le tout, l'idée est de vérifier ces chiffres par rapport à votre compte bancaire. Si vous vous y tenez, vous économiserez de l'argent, car la feuille de calcul budgétaire hebdomadaire suppose que vous souhaitez économiser 20 % de vos revenus pour les dettes, les fonds d'urgence ou d'autres économies.
Télécharger : Tableur de budgétisation hebdomadaire 2021 pour Google Sheets (gratuit)
Lorsque vous gérez vos finances personnelles, vous devez être vigilant quant à la confidentialité et à la sécurité. Quelle quantité de données cette application que vous avez installée renvoie-t-elle à ses serveurs, et où vont ces données à partir de là ? Si vous gérez votre budget sur votre ordinateur, envisagez d'installer my-budget, un logiciel de budgétisation open source.
my-budget est complètement hors ligne et stocke toutes les informations localement sur votre disque dur. Bien qu'il ait un support limité pour importer des transactions à partir de certains comptes bancaires, vous pouvez ignorer cela et effectuer manuellement les entrées. Vous pouvez exporter les données sous forme de fichier CSV. Vous pouvez également définir une phrase de passe afin que vous seul puissiez accéder à ces enregistrements.
Le programme lui-même est assez simple et comprend les bases dont tout le monde aurait besoin pour établir un budget. Définissez vos revenus, ajoutez des catégories et des sous-catégories, suivez chaque dépense, écrivez des notes si nécessaire et visualisez l'ensemble de votre budget. Consultez le guide du nouvel utilisateur pour commencer, mais il s'agit d'une interface suffisamment simple pour que vous n'en ayez probablement pas besoin.
Télécharger : mon-budget pour Windows | mac OS | Linux (Gratuit)
La plupart des gens sont mauvais pour économiser de l'argent. C'est une tendance à négliger les économies au début du mois lorsque vous recevez le salaire et établissez votre budget. À la fin, lorsque vous respectez votre budget ou que vous le dépassez, vous prélevez une partie des économies potentielles pour vous faire plaisir. Si cela vous ressemble, le budget 80/20 peut être adapté à vos perspectives financières.
Maintenant, le budget 80/20 n'est pas le même que le principe de Pareto, qui est souvent appliqué aux finances personnelles. The Simple Dollar conseille d'utiliser le principe de Pareto pour économiser de l'argent, mais c'est une philosophie différente pour un autre jour. Le budget 80/20 a une règle simple :payez-vous d'abord.
Cela signifie que vous devez d'abord trouver 20 % d'économies, puis définir le reste du budget. Lisa Rowan de Lifehacker plonge dans les subtilités du fonctionnement de ce principe budgétaire et explique pourquoi il est idéal pour les hauts et les bas revenus. Il détourne l'attention du suivi de toutes vos dépenses et le met au suivi de vos économies, ce qui pourrait être un objectif plus simple et plus réaliste à atteindre.
Si vous êtes prêt à être un peu plus ambitieux, vous pouvez essayer le plan 50-30-20 ou d'autres méthodes populaires pour établir un budget et éviter les dépenses excessives.
Si vous préférez suivre votre budget avec un stylo et du papier, 101 Planners propose un livre de planification budgétaire imprimable gratuit. Sur 24 pages, il représente la plupart des meilleurs conseils sur l'établissement d'un budget, le suivi des dépenses et le respect des objectifs. De plus, vous pouvez également télécharger des copies supplémentaires de n'importe quelle page individuellement.
À la base se trouve une feuille de budget principale, dans laquelle vous déterminez vos revenus, vos dépenses et votre solde mensuels. En fonction de la façon dont vous le remplissez, vous pouvez définir un budget hebdomadaire, qui comprend des objectifs d'économies et le montant que vous avez réellement réussi à mettre de côté. Une liste de vérification facile des factures vous assurera de ne manquer aucune dépense récurrente importante.
Le Budget Planner Book contient également quelques défis financiers et des motivations financières que les experts financiers recommandent souvent. Par exemple, le livre commence par vous faire écrire pourquoi vous voulez établir un budget et ce que vous feriez avec l'argent économisé. Il y a une feuille pour le défi sans dépenser, y compris les motivations et les exceptions. Et un pot d'épargne que vous pouvez remplir au fur et à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif.
Si vous êtes nouveau dans le monde de la création de budgets et que vous vous y tenez, vous allez trouver que c'est une corvée fastidieuse au départ. Il ne semble pas naturel de compter chaque centime et de le suivre, et vous ne vous souviendrez pas non plus de le faire avec diligence à chaque fois. L'astuce consiste à commencer à considérer les budgets comme une habitude.
En tant que gourou des finances personnelles, Kristin Wong le souligne, traiter un budget comme une habitude vous oblige à vérifier régulièrement. Comme faire de l'exercice. Manquer une journée ? Pas de problème, allez-y le lendemain et rattrapez-vous. Plus vous resterez longtemps à l'écart de la budgétisation, plus cela créera de problèmes. Et comme toute habitude, si vous le faites régulièrement pendant un certain temps, cela devient une partie de la vie quotidienne.
