La fraude financière peut être dévastatrice, mais quelles sont les différences entre une arnaque à la carte de crédit et une arnaque à la carte de débit ? Devez-vous utiliser un type de carte plutôt qu'un autre lors d'un achat en ligne ?
Décomposons la protection contre la fraude pour les deux types de cartes :l'une est-elle meilleure que l'autre ?
Lorsque votre carte est volée ou utilisée dans une fraude financière, vous pouvez vous retrouver sous « responsabilité ». La responsabilité est lorsque vous avez des frais qui vous sont imposés en raison de l'utilisation abusive de votre carte. Ces frais peuvent s'ajouter à la liste des problèmes liés à l'arnaque de votre carte. Il est donc essentiel de maintenir vos frais de responsabilité à un faible niveau.
La responsabilité avec les cartes de crédit varie en fonction de votre pays. Pour les États-Unis, Experian indique que le montant maximum que vous devez payer en passif est de 50 $. Parfois, la banque ne s'embarrasse pas de ces frais et vous résolvez votre litige sans avoir à payer.
Les cartes de débit fonctionnent un peu différemment. Si vous signalez que la carte a été volée ou compromise avant que l'escroc n'effectue des transactions, vous ne paierez aucune dette. Si vous signalez la fraude jusqu'à deux jours après l'escroquerie, votre responsabilité est de 50 $. Attendez jusqu'à 60 jours, et il passe à 500 $. Après 60 jours, la responsabilité devient illimitée, ce qui signifie que vous pourriez perdre votre argent en réclamant votre remboursement.
Pour certains pays, récupérer votre argent frauduleux n'est pas seulement une courtoisie; c'est la loi. Malheureusement, cela peut dépendre de la carte que vous utilisez et de la façon dont vous l'utilisez.
Pour les cartes de crédit, les États-Unis ont le Fair Credit Billing Act (FCBA). Si vous effectuez un achat de 50 $ ou plus avec une carte de crédit, vous pouvez soulever des problèmes avec l'émetteur de la carte. Ces raisons peuvent aller d'un article perdu dans le courrier à un produit défectueux à l'arrivée.
Le Royaume-Uni a sa version de cette loi appelée Section 75. Cette loi couvre tous les achats liés aux cartes de crédit entre 100 £ et 30 000 £. Comme la version américaine, cela inclut toutes les ventes effectuées sous publicité mensongère, ainsi que les marchandises défectueuses à l'arrivée.
Comme vous l'avez peut-être deviné, vous ne bénéficiez pas de ces protections avec une carte de débit. Si quelque chose ne va pas avec votre achat, vous ne pouvez pas en parler avec votre fournisseur de carte. Vous devez communiquer avec le vendeur et espérer que vous pourrez trouver une solution entre vous deux.
Il est également bon de noter qu'une arnaque à la carte de crédit ne se déroulera pas de la même manière qu'une arnaque à la carte de débit. Cela est dû aux finances auxquelles l'escroc accède pendant la fraude et à la façon dont cela affecte votre solde.
Supposons le pire scénario où l'escroc utilise tout l'argent sur la carte. Si l'escroc a mis la main sur votre carte de crédit, la limite supérieure de la carte définit le montant qu'il peut dépenser. Cette limite limite le montant qu'un escroc peut utiliser et ne lui donne pas de "chèque vierge" pour les escroqueries.
En plus de cela, réfléchissez à l'argent que l'escroc utilise lors d'une escroquerie. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, la banque couvre le coût. En tant que tel, si un escroc utilise votre carte de crédit, celle-ci sortira de la poche de la banque sans que vos fonds ne soient affectés. Cela signifie que vous pouvez toujours acheter des biens avec vos fonds pendant que la banque récupère leur argent.
Si ce scénario se produit avec votre carte de débit, cependant, l'escroc aura accès à vos trouvailles. Dans le pire des cas, ils videront le compte et ne vous laisseront que l'argent dans votre portefeuille.
Même s'il est probable que vous récupérerez cet argent (si vous répondez rapidement !), vous devrez quand même payer des factures et acheter des produits d'épicerie jusqu'à ce que l'affaire soit résolue. Jusque-là, vous devrez vous plonger dans un gâchis financier plus profond pour joindre les deux bouts pendant que la banque enquête sur l'arnaque.
À l'heure actuelle, nous avons fait un excellent cas pour utiliser votre carte de crédit lors de l'achat en ligne. Les frais liés à la correction d'une escroquerie sont moins élevés, les lois protègent vos achats coûteux par carte de crédit et toute escroquerie réussie prélèvera de l'argent sur le solde de votre carte de crédit au lieu de votre compte principal.
Mais que faire si vous n'avez pas de carte de crédit ? Peut-être que vous souffrez d'un mauvais crédit, que vous ne pouvez pas encore en faire la demande ou que vous ne voulez pas avoir la tentation d'utiliser le crédit. Quelles que soient vos raisons, les points ci-dessus peuvent vous rendre incertain quant à l'utilisation de votre carte de débit. Il est toujours sûr de l'utiliser; cependant, vous devez être plus prudent.
Tout d'abord, vous pouvez limiter le nombre d'entreprises qui voient votre numéro de carte de débit. Vous pouvez utiliser des services de paiement légitimes tels que PayPal pour gérer vos cartes à la place. Lorsque vous utilisez PayPal pour acheter quelque chose, le site Web ne voit jamais vos informations de paiement ; PayPal garde ces informations à l'abri d'eux.
Soyez prudent avec tout ce qui révèle les détails de votre carte de débit. Vous ne devriez pas écrire votre numéro de carte et votre code PIN là où les gens pourraient les trouver.
De plus, faites attention aux documents stockés en ligne qui contiennent vos informations financières. Si un pirate accède à ces documents, il peut utiliser les informations pour effectuer des escroqueries et des vols d'identité.
Certains navigateurs modernes vous permettent d'enregistrer les détails de votre carte de débit dans les paramètres de remplissage automatique. Cette fonctionnalité signifie que vous n'avez pas besoin d'entrer votre numéro de carte à chaque fois que vous magasinez ; vous n'avez besoin que du CVC pour finaliser les achats.
Bien que ce soit un moyen utile de gagner du temps, il bat également tous les enregistreurs de frappe qui se faufilent sur votre système. Les enregistreurs de frappe ne regardent que ce que vous tapez sur votre clavier et ne peuvent pas surveiller grand-chose d'autre. Ainsi, si vous utilisez le remplissage automatique et que vous ne saisissez jamais vos informations, un enregistreur de frappe ne peut pas collecter vos informations.
Bien sûr, tous les points ci-dessus couvrent la sécurité de votre présence en ligne. Vous pouvez également faire beaucoup de choses hors ligne pour protéger les détails de votre carte de débit. Nous avons expliqué comment procéder dans notre article sur la fraude par carte de crédit, qui s'applique également aux cartes de débit.
Les cartes de crédit peuvent être risquées d'un point de vue financier, car certaines personnes ne peuvent résister à la tentation d'acheter des choses maintenant et de les rembourser plus tard. Pour les escroqueries, cependant, les cartes de crédit sont souvent couvertes par la loi, n'ont pas de responsabilités importantes et ne causeront pas beaucoup de dommages à vos fonds après une escroquerie.
Les cartes de crédit permettent d'acheter des technologies coûteuses en toute sécurité, mais saviez-vous qu'il existe d'autres raisons d'acheter des gadgets avec votre carte de crédit ?
