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Assurance pour animaux de compagnie :ce qu'il faut savoir avant d'acheter

En tant que propriétaires d'animaux, nous accueillons les chats et les chiens dans nos maisons, et nous souffrons lorsqu'ils tombent malades ou se blessent. Pire encore, nos cœurs se brisent si nous ne pouvons pas nous permettre des soins appropriés.

Grâce à mon travail en tant que consultant en comportement animal et auteur de plus de 35 livres sur les soins pour animaux de compagnie, je conseille aux propriétaires d'animaux de compagnie comment se préparer aux "et si" auxquels nous ne voulons pas penser. On préfère les gâter en leur montrant à quel point on les aime. Mais l'assurance pour animaux de compagnie peut faire la différence entre fournir des soins vitaux et des soins de qualité de vie, ou perdre un chat ou un chien bien-aimé trop tôt.

Voici ce que vous devez savoir.

Sur cette page

  • Qu'est-ce que l'assurance pour animaux ?
  • L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine ?
  • Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie ?
    • Avantages de l'assurance pour animaux de compagnie
    • Inconvénients de l'assurance pour animaux de compagnie
  • Où puis-je souscrire une assurance pour animaux ?
    • Plan familier

Qu'est-ce que l'assurance pour animaux ?

Le vétérinaire Jack Stephens a fondé Veterinary Pet Insurance, la première compagnie d'assurance pour animaux de compagnie, en 1981. Il voulait éliminer l'euthanasie économique qui se produit lorsque les propriétaires d'animaux n'ont pas les moyens de se faire soigner.

Le concept a grandi lentement. Mais selon la North American Pet Health Insurance Association, l'industrie a connu une croissance à deux chiffres au cours des six dernières années. Les achats d'assurance pour animaux de compagnie ont dépassé 2,17 milliards de dollars en 2020 malgré la pandémie. Aujourd'hui, les propriétaires d'animaux peuvent choisir parmi 20 options d'assurance pour animaux de compagnie aux États-Unis et au Canada.

L'assurance pour animaux de compagnie est similaire à l'assurance maladie pour les personnes, mais couvre rarement les conditions préexistantes. Les polices ont généralement une franchise et peuvent couvrir différentes choses selon l'âge, la race et l'emplacement de l'animal.

Alors que les prestataires de soins de santé humains déposent des réclamations d'assurance pour le paiement, les propriétaires d'animaux de compagnie paient généralement les soins vétérinaires en premier. Ensuite, ils recevront le remboursement de la compagnie d'assurance pour un montant prédéterminé alloué pour un service particulier.

Investir dans une assurance pour animaux de compagnie fonctionne mieux lorsque vous inscrivez des chiots et des chatons, avant qu'ils ne développent des problèmes de santé chroniques à mesure qu'ils grandissent. L'âge de l'animal peut influer sur le coût, car les animaux âgés (comme les humains) souffrent de troubles liés à l'âge. De plus, étant donné que certaines races de chiens et de chats présentent un risque plus élevé de problèmes de santé spécifiques, les primes peuvent être plus élevées.

L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine ?

L'assurance pour animaux de compagnie peut ne pas sembler valoir la peine pour des animaux en bonne santé. Mon Karma-Kat n'a jamais été malade ou blessé au cours de ses huit années de vie. Et mon chien de deux ans nommé Shadow-Pup semble également exceptionnellement sain. Mais une blessure ou une maladie dévastatrice ne survient jamais comme prévu. Pouvez-vous vous permettre l'impensable ?

Notre mélange Bullmastiff Bravo-Dawg a nécessité une chirurgie oculaire à environ neuf mois pour soulager l'irritation de l'entropion (paupières qui roulent vers l'intérieur). Puis, à l'âge de deux ans et demi, juste au début de la pandémie, le vétérinaire a diagnostiqué sa boiterie comme un cancer des os, une maladie bien trop courante chez les chiens de race géante.

Le traitement de Bravo comprenait une amputation coûteuse de la jambe, des analgésiques et six cycles de chimiothérapie, ainsi que des radiographies de suivi pour surveiller ses progrès. Nous l'avons perdu avant son troisième anniversaire, mais nous avons donné à notre bien-aimé Bravo neuf mois heureux supplémentaires parce que nous pouvions nous permettre son traitement.

Il est beaucoup plus difficile de prédire les risques potentiels avec des animaux de compagnie d'origine inconnue. Si vous savez que l'héritage ou l'athlétisme de votre animal augmente le risque de maladie ou de blessure, envisagez une assurance pour animaux de compagnie.

Lorsque l'impensable se produit - une déchirure du LCA chez un athlète canin ou des problèmes rénaux spécifiques à une race chez un ami félin - l'assurance pour animaux de compagnie permet d'économiser de l'argent, fournit les soins nécessaires et vous offre la tranquillité d'esprit (et moins de larmes). Il peut même faire un excellent cadeau pour les amoureux des chiens.

Que couvre l'assurance pour animaux ?

Beaucoup de gens supposent que l'assurance pour animaux de compagnie couvre tout. Mais les régimes de base ne couvrent que la maladie et les accidents.

Pour réduire les risques d'accident chez les animaux de compagnie, appliquez quelques conseils de sécurité pour les animaux de compagnie. Les vaccinations, les chirurgies de stérilisation ou de stérilisation, le nettoyage des dents et les traitements contre les puces nécessitent une couverture supplémentaire, souvent appelée assurance bien-être pour animaux de compagnie. L'assurance pour animaux exotiques couvre les animaux autres que les chats et les chiens, bien qu'il existe peu de polices de ce type disponibles.

L'assurance pour animaux de compagnie peut ne pas couvrir les traitements expérimentaux contre le cancer, les greffes de rein ou les soins alternatifs comme la chiropratique ou l'acupuncture. Mais si le collier de votre chien s'accroche à quelque chose et cause une blessure, l'assurance devrait couvrir le traitement. Pour éviter les problèmes de collier, voici une liste de certains des meilleurs colliers pour chiens pour 2021.

Avantages de l'assurance pour animaux de compagnie

L'assurance pour animaux de compagnie couvre les animaux de compagnie, quel que soit leur âge, à l'exception des conditions préexistantes comme le cancer ou les maladies rénales. Les primes augmentent avec l'âge, et différentes entreprises définissent "animal de compagnie senior" à différents âges.

Toutes les conditions préexistantes ne disqualifient pas les animaux de compagnie. Un chat complètement rétabli après avoir été heurté par une voiture, ou un chien récupéré d'un choc électrique après avoir mâché des lumières de Noël, peut toujours bénéficier d'une couverture. Bien sûr, vous voudrez éviter autant que possible les accidents, en particulier ceux qui non seulement blessent votre animal de compagnie, mais endommagent également votre maison.

Les politiques peuvent fixer un plafond monétaire sur les réclamations. Les limites peuvent être annuelles, par condition ou incident, ou sur une durée de vie. Certaines polices imposent des limites sur les conditions héréditaires ou congénitales, mais n'offrent aucune limite sur la couverture des accidents ou des maladies.

Les franchises peuvent également être annuelles (bonnes), par incident (moins bonnes) ou à vie (fantastique !), alors lisez les petits caractères pour savoir ce que vous obtenez.

Inconvénients de l'assurance pour animaux de compagnie

Les animaux domestiques sujets à la dysplasie de la hanche, aux ballonnements, aux maladies rénales, aux cataractes ou aux blessures au genou peuvent voir ces conditions exclues de la police de base. Assurez-vous que la couverture inclut les problèmes qui peuvent affecter votre animal de compagnie en particulier. Les teckels et les chiens similaires à corps long et à pattes courtes sujets aux blessures au dos peuvent nécessiter une couverture supplémentaire au cas où. La prime peut coûter plus cher ou un avenant supplémentaire peut être nécessaire.

Certains régimes ne participent qu'avec des vétérinaires du réseau référencés (à l'instar de certains régimes santé humaine). D'autres permettent le choix de n'importe quel vétérinaire praticien. Des différences supplémentaires peuvent inclure des variations du coût de la franchise ou des primes plus élevées pour certaines régions métropolitaines qui ont des frais vétérinaires typiques plus élevés.

Où puis-je souscrire une assurance pour animaux ?

De nombreuses compagnies d'assurance pour animaux de compagnie offrent une couverture de base pour vos chats et vos chiens. Le plan dont vous avez besoin dépend des circonstances individuelles, notamment de l'âge de votre animal, de son niveau d'activité, de sa race et de votre lieu de résidence. Toutes les entreprises ne couvrent pas les animaux de compagnie partout.

Nous avons rassemblé certaines des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie les plus populaires, mais assurez-vous de faire vos recherches avant d'acheter une police.

Plan animalier

  • Les frais mensuels varient :en moyenne 25 $/chat ou 35 $/chien.
  • La quote-part est de 10 %, 20 % ou 30 % après la franchise, qui varie entre 250 $ et 1 000 $.
  • Vous pouvez également choisir des franchises par condition de 250 $ à 2 500 $.
  • Les animaux domestiques doivent être âgés d'au moins six semaines pour s'inscrire, mais il n'y a pas de limite d'âge supérieure.
  • Petplan couvre également les frais de visite médicale, le paiement étant basé sur la facture vétérinaire réelle.
  • Vous pouvez faire appel à n'importe quel vétérinaire aux États-Unis ou au Canada, y compris les urgences et les hôpitaux spécialisés.
  • La couverture dentaire non courante (blessures, extractions, canaux radiculaires, maladies parodontales) est une couverture standard, ainsi que les thérapies alternatives, holistiques et homéopathiques, y compris l'acupuncture, la physiothérapie et l'hydrothérapie.
  • Pendant cette période de COVID-19, Petplan couvre également les visites virtuelles chez le vétérinaire et couvre jusqu'à 1 000 USD de frais d'hospitalisation.

Trupanion

  • Le coût mensuel varie.
  • Vous pouvez inscrire des animaux de compagnie de la naissance jusqu'à l'âge de 14 ans, après quoi la couverture ne changera pas, quel que soit l'âge.
  • Contrairement à d'autres compagnies d'assurance pour animaux de compagnie, Trupanion paie directement les frais vétérinaires si vous utilisez un vétérinaire participant, vous n'avez donc pas besoin de déposer une réclamation.
  • Offre un seul plan sans limite de paiement, mais propose plusieurs options au sein du plan.
  • La franchise flexible varie de 0 $ à 1 000 $ pour s'adapter à tous les budgets. Il offre même une couverture responsabilité civile si un animal domestique endommage votre propriété ou celle d'une autre personne.
  • Offre une franchise à vie par affection et couvre 90 % des dépenses éligibles après la franchise.
  • Tous les régimes couvrent les affections héréditaires telles que la dysplasie de la hanche, les affections congénitales telles que les maladies cardiaques et les affections non identifiées telles que les vomissements/la diarrhée, les variations de poids, etc.
  • Il est également disponible au Canada.

Adopter l'assurance pour animaux de compagnie

  • Coûte entre 13 $ et 100 $/mois selon votre forfait
  • La franchise va de 100 $ à 1 000 $
  • Une "franchise décroissante" diminue le coût chaque année pendant lequel votre animal reste en bonne santé sans réclamation.
  • La quote-part varie de 10 %, 20 % ou 30 % après votre franchise, selon le plan, avec un montant de paiement basé sur la facture vétérinaire.
  • Embrace couvre les frais d'examen vétérinaire, contrairement à de nombreux autres types d'assurance pour animaux de compagnie.
  • Les animaux de compagnie doivent être âgés d'au moins six semaines et les nouveaux animaux de plus de 14 ans ne sont éligibles qu'à la couverture en cas d'accident (et non de maladie). Mais une fois inscrit, la couverture se poursuit pendant toute la vie de l'animal.

Limonade

  • Les polices commencent à 10 USD/mois, mais varient en fonction du lieu, de l'animal et du montant de la franchise.
  • Vous pouvez choisir entre une couverture accident et maladie à 70 %, 80 % ou 90 % avec une franchise annuelle de 100 $, 250 $ ou 500 $, et une limite annuelle de 5 000 $ à 100 000 $.
  • Les options de couverture sont personnalisables, y compris les forfaits bien-être en option.
  • Les périodes d'attente après la date de début sont relativement courtes :deux jours en cas d'accident, quatorze jours en cas de maladie.
  • Les animaux domestiques doivent être âgés d'au moins huit semaines, mais ils sont entièrement couverts à mesure qu'ils vieillissent.
  • Les interventions chirurgicales non urgentes, les traitements dentaires, les troubles du comportement et les traitements alternatifs et expérimentaux ne sont pas couverts.
  • Lemonade propose une application pour déposer des réclamations, ce qui rend le remboursement simple et rapide.

Animaux de compagnie Best Pet Health Insurance (à l'origine VPI)

  • Les primes forfaitaires de couverture en cas d'accident commencent à 6 USD/chat et 9 USD/chien par mois, et augmentent en fonction du plan.
  • Les animaux domestiques doivent être âgés d'au moins sept semaines pour s'inscrire, mais Pets Best ne limite pas la couverture pour les animaux plus âgés.
  • La franchise annuelle varie de 50 $ à 1 000 $, et les limites de versement annuelles vont de 5 000 $ à un montant illimité, selon la police.
  • Le plan standard d'accident et de maladie propose trois niveaux :Essential, Plus et Elite, chacun offrant des avantages de couverture supplémentaires.
  • Pets Best n'a qu'un délai d'attente de trois jours entre la date d'entrée en vigueur et le dépôt d'une réclamation en cas d'accident.

Assurance maladie pour animaux de compagnie ASPCA

  • Les tarifs mensuels commencent à 10 $ (en cas d'accident uniquement) ou à 16 $ (couverture complète). Les tarifs varient en fonction de l'espèce, de l'âge, de la race et de l'emplacement.
  • Le coût réel de la facture vétérinaire détermine le montant du paiement au choix du taux du client de 90 %, 80 % ou 70 %.
  • Vous choisissez votre franchise annuelle de 100 $, 250 $ ou 500 $.
  • Les animaux domestiques doivent être âgés d'au moins huit semaines, mais il n'y a pas d'âge limite pour s'inscrire.
  • ASPCA est l'une des rares polices d'assurance pour animaux de compagnie qui couvre le diagnostic et le traitement des problèmes de comportement.
  • Cette société propose également des polices qui couvrent les chevaux.
  • L'entreprise utilise son nom sous licence auprès de l'American Society for the Prevention of Cruelty to Animals, mais ne fait pas partie de cette organisation.

Assurance pour animaux de compagnie AKC

  • Coûts de 9 $ à 135 $ par mois selon le forfait choisi.
  • Les titulaires de police choisissent un niveau de remboursement de 70 %, 80 %, 90 % ou 100 % après votre franchise.
  • La franchise annuelle, qui varie en fonction de l'âge et de l'emplacement de l'animal, est comprise entre 100 $, 250 $, 500 $, 750 $, 1 000 $ ou 1 500 $.
  • Les montants des paiements sont basés sur la facture vétérinaire réelle du service fourni.
  • Les animaux domestiques doivent être âgés d'au moins huit semaines pour s'inscrire et il n'y a pas de limite d'âge supérieure.
  • Les chiots enregistrés auprès de l'AKC bénéficient gratuitement d'une assurance pour animaux de compagnie de 30 jours.
  • Contrairement à d'autres polices d'assurance pour animaux de compagnie, AKC Pet Insurance n'exclut aucune race.
  • Il offre également une couverture pour les affections héréditaires et congénitales, ainsi qu'une couverture alternative, holistique et comportementale.
  • Cette assurance provient de l'American Kennel Club (AKC).

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