C'est deux jours avant que vos impôts ne soient dus. Vous avez une grande boîte de reçus, de fiches de paie, de factures et de formulaires. Et vous ne voulez pas payer d'autres frais de retard pour le dépôt après la date limite. Que faites-vous ?
Vous pourriez dépenser des centaines ou des milliers de dollars pour une séance d'impôt d'urgence avec un comptable. Ou vous pouvez tirer parti de la puissance de Microsoft Excel pour tout mettre en ordre. Voici 5 formules qui peuvent vous faciliter la vie pendant la période des impôts.
La RECHERCHEV formule a un opérateur optionnel très utile. Si cet opérateur est défini sur FALSE, la formule renverra une erreur si la valeur que vous avez recherchée ne s'affiche pas.
S'il est défini sur TRUE, cependant, il renverra le plus petit nombre suivant. C'est parfait pour les tables d'impôt. Voici un tableau fiscal hypothétique :
Imaginons que vous ayez besoin d'obtenir les informations fiscales de trois personnes différentes. Cela signifie que vous devrez faire le même calcul sur trois revenus différents. Utilisons RECHERCHEV pour accélérer le processus. Voici la syntaxe que nous utiliserons :
=RECHERCHEV(A2, A1:B6, 2, VRAI) A2 est le montant du revenu, A1:B6 est la plage de cellules qui contient les taux d'imposition, le nombre 2 indique que nous voulons que les valeurs de la deuxième colonne soient renvoyées, et TRUE indique à la formule qu'elle doit arrondir si elle ne trouve pas de correspondance exacte.
Voici ce qui se passe lorsque nous l'exécutons sur des cellules contenant 37 000 $, 44 000 $ et 68 000 $ pour les valeurs de revenu :
Comme vous pouvez le voir, la formule a renvoyé le taux d'imposition approprié pour les trois. Multiplier le taux d'imposition par le revenu total est simple et vous donnera le montant d'impôt que vous devez sur chaque montant.
Il est important de se rappeler que RECHERCHEV arrondit à l'inférieur s'il ne trouve pas la valeur exacte recherchée. Pour cette raison, si vous configurez un tableau comme celui que j'ai ici, vous devez avoir le revenu maximum indiqué dans la fourchette.
RECHERCHEV peut être extrêmement puissant. Vous pouvez utiliser la puissance de nombreuses formules Excel pour faire des choses assez étonnantes.
Certains crédits d'impôt dépendent du montant d'argent que vous avez gagné. Pour ces crédits, l'imbrication des instructions IF et d'autres opérateurs booléens peut faciliter le calcul exact du montant que vous pouvez réclamer.
Nous allons utiliser le Earned Income Credit (EIC) pour créer un exemple. J'ai mis en surbrillance la partie pertinente du tableau EIC ici (les quatre colonnes les plus à droite sont pour les couples mariés déclarant conjointement, et les quatre à leur gauche sont pour les déclarants célibataires) :
Écrivons une déclaration qui déterminera le montant que nous pouvons réclamer via EIC :
=SI(ET(A2>=36800, A2 <36850), 1137, SI(ET(A2>=36850, A2 <36900), 1129, SI(ET(A2>=36900, A2 <36950), 1121, SI(ET(A2>=36950, A2 <37000), 1113, "double vérification")))) Décomposons un peu cela. Nous prendrons juste une seule déclaration qui ressemble à ceci :
=IF(AND(A2>=36800, A2 <36850), 1137, 0) Excel examine d'abord l'instruction ET. Si les deux opérateurs logiques de l'instruction AND sont vrais, il renverra VRAI, puis renverra l'argument [value_if_true], qui dans ce cas est 1137.
Si l'instruction AND renvoie FALSE (si A2 =34 870, par exemple), la formule renvoie l'argument [value_if_false], qui dans ce cas est 0.
Dans notre exemple réel, nous avons utilisé une autre instruction IF pour [value_if_false], ce qui permet à Excel de continuer à parcourir les instructions IF jusqu'à ce que l'une d'entre elles soit vraie.
Si votre revenu passe par la déclaration finale sans être dans l'une de ces plages, il renverra la chaîne "double vérification". Voici à quoi cela ressemble dans Excel :
Dans de nombreux cas, vous pouvez utiliser VLOOKUP pour accélérer ce processus. Cependant, comprendre les instructions IF imbriquées peut vous aider dans de nombreuses situations que vous êtes susceptible de rencontrer. Et si c'est quelque chose que vous faites souvent, vous pouvez créer un modèle de feuille de calcul financier avec ces types de formules intégrées pour les réutiliser.
Connaître le montant des intérêts que vous avez payés sur un prêt peut être utile lorsque vous faites vos impôts, mais si votre banque ou votre prêteur ne vous donne pas cette information, cela peut être difficile à comprendre. Heureusement, fournir ISPMT avec un peu d'information le calculera pour vous. Voici la syntaxe :
=ISPMT([taux], [période], [nper], [valeur]) [taux] est le taux d'intérêt par période de paiement, [période] est la période pour laquelle les intérêts seront calculés (par exemple, si vous venez d'effectuer votre troisième paiement, ce sera 3). [nper] est le nombre de périodes de paiement que vous prendrez pour rembourser le prêt. [value] est la valeur du prêt.
Disons que vous avez une hypothèque de 250 000 $ à un taux d'intérêt annuel de 5 % et que vous la rembourserez en 20 ans. Voici comment nous calculerons le montant que vous avez payé après la première année :
=ISPMT(.05, 1, 20, 250000) Lorsque vous exécutez ceci dans Excel, vous obtenez un résultat de 11 875 $ (comme vous pouvez le voir, j'ai configuré cela sous forme de tableau et sélectionné les valeurs à partir de là).
Si vous l'utilisez pour des paiements mensuels, assurez-vous de convertir le taux d'intérêt annuel en intérêts mensuels. Par exemple, pour trouver le montant des intérêts payés après le troisième mois d'un prêt d'un an de 10 000 $ et un taux d'intérêt de 7 %, utilisez la formule suivante :
=ISPMT((.7/12), 3, 12, 10000) Calculer le taux d'intérêt annuel réel d'un prêt est une excellente compétence financière. Lorsqu'on vous donne un taux d'intérêt nominal qui s'accumule plusieurs fois au cours de l'année, il peut être difficile de savoir exactement ce que vous allez payer. EFFET vous aidera à le comprendre.
=EFFECT([nominal_rate], [nper]) [nominal_rate] est le taux d'intérêt nominal et [nper] est le nombre de fois que l'intérêt est composé tout au long de l'année. Prenons l'exemple d'un prêt avec un taux d'intérêt nominal de 7,5 % composé trimestriellement.
=EFFET(.075, 4) Excel nous donne 7,71 %, le taux d'intérêt annuel effectif. Ces informations peuvent être utilisées avec un certain nombre d'autres formules qui utilisent les taux d'intérêt pour déterminer combien vous avez payé ou combien vous devez. Cela peut également être utile si vous utilisez Excel pour établir un budget personnel.
Excel inclut un certain nombre de formules d'amortissement différentes, mais nous allons jeter un œil à DB , la méthode de l'amortissement dégressif fixe. Voici la syntaxe :
=DB([coût], [récupération], [vie], [période]) L'argument [cost] représente le coût initial de l'actif, [salvage] est la valeur de l'actif à la fin de la période d'amortissement, [life] est le nombre de périodes pendant lesquelles l'actif se dépréciera et [period] est le numéro de la période pour laquelle vous souhaitez obtenir des informations.
L'interprétation des résultats de l'instruction DB peut être un peu compliquée, nous allons donc examiner une série de données. Nous prendrons un actif d'un coût initial de 45 000 $ qui se dépréciera à 12 000 $ en huit ans. Voici la formule :
=DB(45000, 12000, 8, 1) Je vais itérer cette formule huit fois, donc l'argument final sera 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 et 8 dans des rangées consécutives. Voici ce qui se passe lorsque nous faisons cela :
Le nombre dans la colonne Amortissement est le montant de la valeur qui a été perdue. Donc, pour voir la valeur de l'investissement à la fin de l'année, vous devrez soustraire le nombre dans la colonne Amortissement de la valeur de l'investissement au début de cette année.
Pour obtenir la valeur à la fin de la première année, nous soustrayons 6 840 $ de 45 000 $ et obtenons 38 160 $. Pour obtenir la valeur à la fin de la deuxième année, nous soustrayons 5 800,32 $ de 38 160 $ et obtenons 32 359,68 $, et ainsi de suite.
Ces cinq formules font partie du grand nombre disponible et devraient vous aider à bien commencer à utiliser la puissance d'Excel pour faire vos impôts. Si vous êtes plus à l'aise, pourquoi ne pas apprendre à enregistrer une macro dans Excel et laisser vos feuilles faire le travail à votre place ?
Si vous n'êtes pas fan d'Excel, vous pouvez également utiliser les outils de gestion de l'argent de Google Drive. Et n'oubliez pas qu'il existe de nombreuses autres ressources intéressantes, y compris de nombreux outils utiles de l'IRS et un large éventail de programmes Excel téléchargeables.