Soyez honnête, à quand remonte la dernière fois où vous vous êtes arrêté pour réfléchir au réseau de paiement que vous utilisez ?
Visa et Mastercard sont toutes deux omniprésentes dans notre vie quotidienne, mais elles présentent des différences importantes dont vous devez être conscient, en particulier en ce qui concerne les achats en ligne. Continuez à lire pour en savoir plus.
En termes simples, Visa et Mastercard sont tous deux des réseaux de paiement. C'est un fait important à comprendre; une idée fausse courante est que les deux sociétés émettent leurs propres cartes de débit et de crédit.
En pratique, c'est votre banque ou votre groupe de prêt qui émet les cartes. Ils sont chargés d'effectuer des vérifications de crédit, de fixer des taux d'intérêt, d'établir des frais d'utilisation, d'offrir des avantages, etc. Visa et Mastercard autorisent et facilitent simplement les achats --- ils sont chargés de coordonner et de traiter le transfert d'argent entre votre compte bancaire et le commerçant (vendeur en ligne).
En effet, c'est le besoin d'un seul réseau de traitement des paiements qui a donné naissance aux deux sociétés. Dans les années 1950, les gens devaient transporter un ensemble de cartes, nécessitant souvent une carte distincte pour chaque commerçant.
La BankAmericard de Bank of America (le précurseur de Visa) a été mise en service à Fresno en 1958. Le précurseur de Mastercard (appelé Master Charge) était une idée originale de United California, Wells Fargo, Crocker National Bank et Union Bank of California. Il a été mis en ligne en 1966.
Visa est le plus grand des deux réseaux. Il contrôle 48,5 % du marché mondial. Mastercard détient une part de marché de 31,7 %. Les 20 % restants sont constitués de petits opérateurs comme American Express et Discover.
Visa et Mastercard traitent toutes deux environ 1 700 transactions par seconde (tps). La technologie des entreprises a une limite théorique de 56 000 tps lorsqu'elle est testée sous contrainte. A titre de comparaison, Paypal a une limite d'environ 200 tps (rappelez-vous, PayPal propose sa propre carte de crédit). Bitcoin a une limite de seulement sept tps.
Conclusion :il est extrêmement peu probable que vous rencontriez des problèmes, et cela ne devrait pas faire partie de votre décision.
Lorsque vous magasinez en ligne, il y a sans doute deux caractéristiques qui sont plus importantes que toute autre chose :l'acceptation et la sécurité. Nous aborderons la sécurité sous peu ; pour l'instant, concentrons-nous sur l'acceptation.
Il est juste de dire que Visa et Mastercard sont toutes deux largement acceptées. Aux États-Unis, vous aurez du mal à trouver des détaillants qui n'acceptent pas les deux réseaux.
Néanmoins, il existe quelques exceptions. L'un des exemples les plus notables est Costco. Aux États-Unis, le géant de la vente au détail n'accepte que les cartes de crédit Visa. À l'inverse, au Canada, il n'accepte que les cartes de crédit Mastercard. L'entreprise accepte les cartes de débit sur les deux réseaux.
Cela semble étrange, mais il y a une bonne raison à la décision de Costco. Visa et Mastercard facturent toutes deux aux magasins en ligne des "frais de balayage". En règle générale, les frais sont d'environ trois pour cent. Cependant, en négociant des conditions exclusives avec Visa, Costco a pu réduire les frais à environ 0,5 %.
L'entreprise pourrait ensuite répercuter ces économies sur ses clients. Certains petits détaillants en ligne ont adopté une approche similaire.
Vous pouvez également rencontrer des problèmes lorsque l'un des réseaux parraine un événement majeur. Par exemple, Visa est sponsor des Jeux olympiques depuis la fin des années 1980. Par conséquent, vous ne pouvez pas utiliser Mastercard si vous souhaitez acheter des produits olympiques sur la boutique en ligne officielle.
C'est la même histoire pour la Coupe du monde de football de la FIFA, la Coupe du monde de rugby et certains concerts de musique.
Localement, Visa et Mastercard opèrent dans presque tous les pays du monde. Cependant, les deux sociétés ont également des listes restreintes.
Au moment de la rédaction de cet article, toutes les transactions sont bloquées au Zimbabwe, au Soudan, en Somalie, en Corée du Nord, en Iran, à Cuba, au Congo et en Côte d'Ivoire.
En plus de la liste bloquée, certains pays bloquent les transactions par carte de débit si vous n'êtes pas présent en personne. En théorie, les mesures sont en place pour la prévention de la fraude. Pour les acheteurs en ligne utilisant des sites d'achat internationaux, cela peut être un problème.
Si vous possédez une carte de débit Visa ou Mastercard d'une institution américaine, vous ne pourrez pas l'utiliser avec des fournisseurs domiciliés dans une grande partie de l'Europe (y compris le Royaume-Uni), de l'Amérique du Sud et de l'Asie.
Enfin, vous pouvez rencontrer des problèmes d'acceptation de la part de fournisseurs qui souhaitent rester anonymes. Souvent, ils relèvent des domaines de la violation du droit d'auteur (tels que les indexeurs IPTV et Usenet illégaux) ou des sites Web sombres qui vendent de la drogue, des armes et d'autres produits légaux de la zone grise.
Si vous insistez pour effectuer des achats en ligne auprès de ces sociétés, vous devrez souvent utiliser à la place une crypto-monnaie (généralement Bitcoin).
Outre la liste des pays restreints, Visa et Mastercard offrent toutes deux des protections de sécurité supplémentaires lorsque vous effectuez des achats en ligne.
La principale caractéristique de sécurité de Visa pour les achats en ligne est Vérifié par Visa. Mastercard propose un système presque identique appelé Mastercard SecureCode.
Les services fonctionnent en arrière-plan lors de chaque achat en ligne que vous effectuez, mais vous n'aurez à interagir avec eux que lorsque votre achat déclenchera des signaux d'alarme sur les algorithmes internes de l'entreprise. En règle générale, cela se produit lorsque vous effectuez un achat inhabituellement important, effectuez un paiement à partir d'un nouvel appareil ou lorsque vous vous trouvez dans un lieu suspect.
La protection prend la forme d'une fenêtre contextuelle sur laquelle il vous sera demandé de confirmer votre identité auprès de votre banque ou fournisseur de carte de crédit. La manière précise dont vous pouvez vous identifier est laissée à l'appréciation de la banque elle-même. Le plus souvent, il s'agit d'un mot de passe.
Verified by Visa et Mastercard SecureCode sont si similaires car ils utilisent la même technologie sous-jacente appelée 3-D Secure. Le "3-D" dans le nom est dérivé du processus d'authentification de sécurité.
Il utilise trois domaines (le domaine de l'acquéreur, le domaine de l'émetteur et le domaine d'interopérabilité) pour transmettre des messages XML via des connexions SSL. L'approche du triple domaine signifie que le payeur, le bénéficiaire, le serveur et le client peuvent tous avoir confiance dans l'identité des autres parties.
Visa et Mastercard proposent chacune trois niveaux de carte (Traditionnelle, Signature et Infinite sur Visa, et Standard, World et World Elite sur Mastercard).
Les avantages supplémentaires de chaque carte couvrent des éléments tels que l'assurance voyage, les services de conciergerie et l'assurance de location de voiture.
Cependant, du point de vue des achats en ligne, il y a une caractéristique particulièrement attrayante :la protection des prix. Si vous effectuez un achat et que le prix est réduit dans les 60 jours, vous pouvez récupérer la différence auprès de l'entreprise (jusqu'à une certaine limite).
La fonctionnalité n'est disponible que sur Mastercard. Si vous avez une carte World ou Elite, la période de protection est étendue à 120 jours.
Pour la plupart des gens, il y a peu de différence entre les deux réseaux. Visa a un léger avantage en termes d'acceptation internationale, tandis que les fonctionnalités de protection des paiements de Mastercard séduiront les personnes qui effectuent beaucoup d'achats en ligne.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les achats sur le Web, consultez notre guide d'achat en ligne et s'il est plus sûr d'utiliser des cartes de crédit ou de débit pour les achats en ligne.
