Avez-vous un compte PayPal et utilisé ses services pour acheter des biens ou transférer de l'argent à vos amis et famille sans frais ? Comment l'entreprise peut-elle offrir cela tout en affichant un chiffre d'affaires de 3,239 milliards de dollars au T3 2017, en hausse de 21 % par rapport à 2016 ? Note : cet article s'appuie sur des données de 2017 ; les frais ont pu évoluer. Vérifiez toujours les conditions actuelles.
Nous explorons ici le modèle économique de PayPal et de Venmo, sa filiale dédiée aux paiements peer-to-peer. Préparez-vous à des surprises.
Lorsque de l'argent reste sur votre compte PayPal, il n'y stagne pas.
Exemple : avec un solde de 1 000 $, PayPal l'investit en actions ou obligations, générant un rendement. Si l'investissement passe à 1 020 $ avant retrait, PayPal empoche 20 $ nets. Multiplié par des millions d'utilisateurs, cela représente une manne importante.
Cette pratique est stipulée dans les Conditions d'utilisation de PayPal :
"PayPal combine votre solde PayPal avec les soldes PayPal d'autres clients PayPal et investit ces fonds dans des investissements liquides conformément aux lois de l'État sur les transferts d'argent. PayPal détient les intérêts ou autres revenus de ces investissements."
Toute transaction entre utilisateurs génère des frais : 2,9 % + 0,30 $ par transaction, quel que soit le type de compte.
Les envois à amis/famille sont gratuits (sauf via carte), mais perdent les protections acheteur. PayPal Here (lecteur mobile) applique :
Avec 1,9 milliard de transactions au T3 2017, ces frais s'accumulent rapidement.
Les transactions transfrontalières sont lucratives : 1,5 % de frais de transaction internationale, même en devise locale.
Pour une devise étrangère, 2,5 % de frais de conversion s'ajoutent au taux de change. Près de 50 % des revenus 2017 venaient de l'international.
Gratuit vers banque ; 1,50 $ par chèque. Via cartes débit :
PayPal Cash MasterCard (comptes standards) :
PayPal Business Debit :
Contribution mineure aux revenus.
PayPal prête via PayPal Credit (ex-Bill Me Later) : remboursement en 6 mois, sinon 19,99 % APR.
Et PayPal Extras MasterCard : jusqu'à 25,24 % APR.
PayPal Working Capital offre des prêts jusqu'à 30 % du CA annuel (max 97 000 $ première fois). Remboursement % des ventes futures + frais fixes 5-50 %.
Pour e-commerce : paiements intégrés, internationaux, etc., à 30 $/mois.
Venmo (lancé 2009) visait d'abord une large base d'utilisateurs avec transferts gratuits (coûts ACH absorbés, 3 % sur cartes).
Pas d'investissement des soldes.
Depuis 2016, "Pay with Venmo" : marchands paient 2,9 % + 0,30 $. Venmo étend PayPal aux jeunes, boostant les futurs revenus.
Dominants, mais explorez les alternatives à PayPal et Venmo. Restez vigilant contre les arnaques.
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