Vous avez donc un compte PayPal et vous avez acheté des biens et transféré de l'argent avec vos amis et votre famille, le tout sans jamais payer un centime. Cela peut-il être réel ? Comment PayPal peut-il se permettre de vous laisser faire cela ?
Ou peut-être vous demandez-vous comment PayPal a réalisé un chiffre d'affaires de 3,239 milliards de dollars au troisième trimestre 2017, soit environ 21 % de plus qu'au troisième trimestre 2016. PayPal encaisse de l'argent et continue de croître jusqu'à ce jour. D'où vient tout cet argent ?
Dans cet article, nous allons explorer comment PayPal et Venmo (un service de paiement distinct appartenant à PayPal) génèrent leurs revenus. Vous pourriez être surpris.
Lorsque vous avez de l'argent sur votre compte PayPal, il ne reste pas là.
Disons que vous avez un solde de 1 000 $. PayPal pourrait prendre ce solde et l'investir dans des actions et des obligations, gagnant un retour sur cet investissement. Au moment où vous retirez votre argent, l'investissement de PayPal est peut-être passé de 1 000 $ à 1 020 $, ce qui permet à PayPal de repartir avec 20 $ « gratuits ». Sur des millions de clients, cela s'additionne.
Cette pratique est explicitement indiquée dans les Conditions d'utilisation de PayPal :
"PayPal combine votre solde PayPal avec les soldes PayPal d'autres clients PayPal et investit ces fonds dans des investissements liquides conformément aux lois de l'État sur les transferts d'argent. PayPal détient les intérêts ou autres revenus de ces investissements."
Chaque fois que de l'argent est envoyé d'un utilisateur PayPal à un autre, cela compte comme une transaction. Presque chaque transaction est accompagnée de frais, et ces frais s'appliquent quel que soit le type de compte PayPal que vous possédez :2,9 % + 0,30 $ par transaction .
Ces frais sont supprimés lors de l'envoi d'argent à des amis ou à la famille, mais pas si vous envoyez de l'argent à l'aide d'une carte de débit ou de crédit. Cependant, envoyer de l'argent comme celui-ci annule également les protections des acheteurs de PayPal, alors réfléchissez-y à deux fois avant de l'utiliser comme une échappatoire.
Des frais s'appliquent également lors de l'utilisation de PayPal Here, l'application mobile et le lecteur de carte qui vous permettent de traiter les paiements hors ligne :
Avec PayPal traitant 1,9 milliard de transactions de paiement au troisième trimestre 2017, il est facile de voir à quelle vitesse ces frais peuvent s'accumuler.
PayPal gagne beaucoup d'argent sur les transactions d'un pays à l'autre.
Pour recevoir de l'argent d'un autre pays, il y a des frais de transaction internationale de 1,5 % cela s'applique même lorsque cet argent est dans votre devise d'origine. C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles les sites mondiaux d'achat en ligne peuvent être si chers.
Pour recevoir de l'argent dans une autre devise, il existe également des frais de conversion de devise de 2,5 % en plus du taux de change actuel du marché, et cela s'ajoute aux frais de transaction internationale mentionnés ci-dessus.
Ces frais sont énormes et jouent un rôle énorme dans les revenus de PayPal. Au troisième trimestre 2017, près de la moitié du chiffre d'affaires était réalisé à l'international.
PayPal ne facture rien pour créer un compte ou retirer de l'argent sur un compte bancaire, bien qu'il y ait des frais de 1,50 $ si vous souhaitez le recevoir sous forme de chèque.
Les comptes PayPal réguliers sont éligibles pour la PayPal Cash MasterCard, qui peut retirer de l'argent au comptoir et aux distributeurs automatiques :
Les comptes PayPal Business sont éligibles pour la MasterCard PayPal Business Debit :
Dans l'ensemble, il ne s'agit que d'une petite baisse des revenus de PayPal.
PayPal ne se contente pas de déplacer de l'argent. Il prête de l'argent à son client de deux manières.
La première consiste à utiliser PayPal Credit, anciennement connu sous le nom de Bill Me Later. PayPal fait face à l'argent d'un achat et s'attend à ce que le client le rembourse intégralement dans les six mois. S'ils ne le font pas, ils sont frappés de frais d'intérêts mensuels à 19,99 % APR .
La deuxième méthode consiste à utiliser la carte PayPal Extras MasterCard, qui est une carte de crédit authentique. Les clients peuvent l'utiliser comme n'importe quelle autre carte de crédit normale et être facturés avec des taux d'intérêt mensuels jusqu'à 25,24 % APR .
En savoir plus sur le fonctionnement de PayPal Credit et sur les éléments à prendre en compte avant de demander une carte de crédit PayPal.
PayPal prête également de l'argent aux entreprises via PayPal Working Capital.
Une entreprise peut demander un prêt pouvant atteindre 30 % de son chiffre d'affaires annuel, plafonné à 97 000 $ la première fois. Les remboursements sont effectués sous forme de pourcentage des ventes futures de l'entreprise, et il y a des frais fixes pour emprunter cet argent.
Selon le calculateur, ces frais fixes peuvent aller de 5 à 50 % du montant emprunté selon le pourcentage de remboursement de l'entreprise. Tout cela s'additionne rapidement lorsque les entreprises empruntent des dizaines de milliers de dollars à la fois.
Les entreprises de commerce électronique qui souhaitent vivre une expérience d'achat professionnelle peuvent s'inscrire à PayPal Payments Pro, qui propose des paiements intégrés, le traitement des paiements internationaux, le traitement des paiements par carte de débit et de crédit, ainsi que plusieurs autres avantages.
Cela coûte un forfait de 30 $ par mois , ce qui n'est pas tant que ça et finit par représenter une petite partie des revenus de PayPal, mais c'est quand même quelque chose.
Pendant longtemps, Venmo n'a pas gagné d'argent.
L'objectif principal de Venmo depuis son lancement en 2009 était de constituer une base massive et fidèle d'utilisateurs en permettant aux amis et à la famille de s'envoyer instantanément de l'argent gratuitement. Venmo a pris en charge le coût des virements bancaires ACH (moins de 1 USD par transaction), mais a récupéré le coût des paiements par carte de crédit avec des frais fixes de 3 %.
Contrairement à PayPal, Venmo n'investit pas les soldes de ses utilisateurs.
En 2016, Venmo a commencé à déployer son plan de gain d'argent, qui implique que les utilisateurs paient directement les marchands pour des biens et des services via "Pay With Venmo". Les marchands qui acceptent Venmo paient les mêmes frais qu'ils paieraient pour accepter les paiements PayPal :2,9 % + 0,30 $ par transaction .
Venmo n'est pas encore rentable, mais 2018 s'annonce comme une bonne année. La principale valeur de Venmo a longtemps été son succès à étendre la portée de PayPal en tant que processeur de paiement à une population plus jeune qui n'utilise pas PayPal. Alors que de plus en plus de milléniaux adoptent Venmo comme moyen de paiement, les frais de transaction vont sûrement s'accumuler.
Il est clair que PayPal et Venmo sont tous deux des forces dominantes, prenant le monde d'assaut et laissant peu de place aux concurrents. Mais ce n'est pas parce qu'ils sont populaires qu'ils conviennent à tout le monde.
Nous vous encourageons à explorer ces alternatives de paiement en ligne à PayPal et les alternatives d'application de transfert d'argent à Venmo. Et quelle que soit la plate-forme sur laquelle vous vous retrouvez, soyez toujours à l'affût des escroqueries sur Internet visant à voler de l'argent.
Que pensez-vous de PayPal et de Venmo ? Partagez avec nous dans les commentaires !
